錢要投向哪一個未來？從一頭熱走向長期的價值選擇

俞璟瑤
2天前
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將理財教育從單純的金錢管理，昇華為價值選擇與長期承諾，讓孩子理解投資是選好公司、用錢支持你認同的未來。

很多家庭的理財對話，常從一筆「突然出現」的錢開始。不論是普發一萬、過年紅包、還是獎學金。孩子想立刻花掉，父母想全部存起來。但如果把這筆錢當成敲門磚，與孩子的未來對話，衝突就能變成練習。練習做選擇，練習為自己的決策負責。

不用沒收也不用放任先把 1,000 元「圈起來」

專家的建議很生活化，認為錢不要一刀切。家長可以跟孩子說：「這筆錢，我們練習三段式。一部分拿去買你最想買的東西、一部分存起來。再留1,000元，做你人生第一次投資。」

為什麼是1,000元？因為它小到不會讓家長心痛，但大到足以讓孩子認真。更重要的是實作是理財最好的老師。孩子不需要先背完一堆名詞才有資格開始，反而是開始了，問題才會真的跑出來：「股價為什麼動？配息是什麼？我買的公司到底在做什麼？」

突然出現的一筆錢確實很香，但也常造成家長與子女的衝突。三段式使用這筆錢，或許是好選擇。圖源：達志美聯社

「零股投資」不用一張好幾萬 1,000 元就能成為股東

對孩子來說，投資門檻往往不是知識，而是「太貴」。但在台灣零股讓你不必一次買一整張（常常要好幾萬），也能用小額買到股票的一部分，名正言順成為股東。

可以用一個很生活的流程開始：

第1步：選一間「你每天都用得到、也願意長期支持」的公司（從飲料店、電商、手機品牌到你常用的APP）。

第2步：跟爸媽一起查三件事：它靠什麼賺錢？遇到什麼風險？認同它怎麼對待員工、客戶與環境？

第3步：用「學習金」買零股（例如1,000元），並約定：至少觀察三個月，不把它當刮刮樂。

第4步：每月固定一天「家庭股東會」：看一次公司新聞、看一次股價波動、寫下你學到的一句話。

投資股票門檻沒有想像中來的高，花小錢購買零股，也可以名正言順成為股東。圖源：達志美聯社

「當股東」的感覺從熟悉的品牌開始，孩子才會有感

很多父母一提投資就緊張，怕孩子變成追漲殺跌的迷因股玩家。但有趣的是，國外研究與報導指出，許多青少年在家長鼓勵下進入市場，反而展現出比想像更耐心、更穩健的樣子。

重點不是猜哪支會漲，而是挑一間「你願意長期當它股東」的好公司。長期投資不是賺快錢，是把時間變成盟友。這一堂課的靈魂，是讓孩子理解，投資不是投機，不是「快點翻倍」，而是「選好公司＋交給時間」。就像孩子每天練一點點球、每天背一點單字，半年後突然變強，投資也是一樣。

為什麼不只看短期獲利？投資其實是「用錢投票」

投資不要只問「會不會漲」，更須看重投資目標的「永續性」。當資訊透明、社群放大每一次企業失誤，品牌翻車速度比股價還快。這也是為什麼愈來愈多投資人把資金當成影響力：退休基金、慈善機構、捐助基金等大型投資者，認為自己不只是在追報酬，也在決定資金要流向「較低負面影響、甚至更積極影響」的企業。

也就是說，投資就是用錢投票。買的不只是股票，而是在支持一種做生意的方式，像是「ESG投資」，更深入的觀察企業的體質，從環境、社會、治理這些面向去評估是否為低風險的選擇。

讓孩子學習投資，可以從熟悉的品牌開始。在投入前花時間做功課，把投資當作投票，表示對品牌的支持。圖源：達志美聯社

比挑永續 ETF 更重要從身旁的大錢開始監督

對剛踏入成年門口的孩子，最有力量的一課，不是背一堆基金分類，而是學會問：「這筆錢究竟投向哪一個未來？」

觀察我們的日常生活，其實就有很多「你也在參與的投資」：

國家投資：例如勞保基金、勞退基金、退撫基金、郵政儲金等，管理的是全民的長期資產。

銀行投資：銀行的放款、融資與專案投資，會影響哪些產業拿得到資金、哪些產業會被淘汰。

以環境正義基金會EJF在台灣發布的《燃燒的資本》（Burning Capital）為例，報告指出政府四大基金（郵政儲金、勞退、勞保、退撫）在透明度與氣候風險管理上仍有很大的改善空間，且在有限揭露下，退撫基金的投融資碳足跡最高。每投融資新臺幣百萬元，約造成10.11噸二氧化碳當量排放。報告也提醒，透明度不足會讓民眾難以理解資金流向，削弱公眾信任。

不必立刻成為永續投資高手，但可以先成為「懂得追問」的公民股東。